如果你今年把钱存入高收益储蓄账户，那么恭喜你。由于利率上升，你可能从这些资金中获得了丰厚的回报。如果没有，也不要绝望：储蓄利率至少在 2025 年初应该会保持稳定。

在新的一年即将到来之际，我们来回顾一下 2024 年储蓄利率的变化、这对您的钱包意味着什么以及如何为 2025 年可能发生的任何变化做好准备。

高收益储蓄优势

美联储的联邦基金利率今年仍相对较高，尽管 2024 年下半年有所下降。最初的上涨是在2022 年和2023 年一系列旨在对抗通胀的加息之后。这意味着银行账户的收益率更高，尤其是高收益储蓄账户。尽管根据联邦存款保险公司的数据，2024 年 1 月全国储蓄账户的平均利率仅为 0.47%，但许多高收益账户的年收益率 (APY) 都超过了4%。

拥有高收益账户的储户具有优势。如果您在年利率为 4% 的储蓄账户中存入 5,000 美元，并且利率全年保持在 4%，那么到年底您将获得约 200 美元的利息。相比之下，在利率为 0.47% 的基本储蓄账户中存入 5,000 美元，在相同时间内将获得略高于20美元的利息。这意味着，只要将资金存入更好的账户，您就可以获得大约 180 美元的收益。

一些最佳利率往往来自在线储蓄账户。相比之下，最大的国家银行的利率仍然很低，年利率仅为0.01%。一个 5,000 美元的账户，一年后只能赚取约 50 美分。如果你把资金放在低回报账户中，你可能会错失一大笔钱。

2024年下半年降息

美国劳工统计局的消费者价格指数（被广泛视为衡量通胀的指标）在 2024 年 7 月跌破 3.0%。在此里程碑之后，美联储改变了政策方向。2024 年下半年，联邦基金利率多次下调。较低的利率支持经济增长，因为它们通常意味着贷款和信贷的借贷成本降低。但利率下降也可能意味着储蓄账户收益率下降。

降息对储蓄者意味着什么

我们确实在 2024 年看到了一些利率下降。如今，一些最好的高收益账户的收益率超过 3%，而不是 4%。但利率仍然相对强劲，你仍然可以从储蓄账户中获得丰厚的回报。

展望未来，金融分析师的共识是，随着经济状况的发展，美联储将在 2025 年继续降息。我们不知道未来会怎样，但为可能出现的情况做好计划会有所帮助。如果进一步降息，储蓄 APY 可能会继续下滑。然而，这些利率下降可能是渐进的，就像 2024年下半年一样。这意味着利用高收益储蓄账户仍然值得您花时间。

如果最佳利率略有下降，比如说年利率为3%左右，那么高收益账户中的 5,000 美元余额一年可获得约 150 美元的利息。这低于年利率为 4% 时获得的 200 美元，但与年利率为 0.01% 时获得的微不足道的 50 美分相比，这仍然是一笔不错的回报。明智的做法仍然是投资高收益账户。

2025 年如何最大程度利用储蓄

1. 货比三家，寻找高利率。如果您的储蓄账户年利率低于3%，请寻找可以为您的资金提供更好回报的高收益储蓄账户。

2. 考虑存单：鉴于未来利率可能会下降，现在用存单锁定更高的利率可能值得考虑。此外，存单阶梯式存款（开设不同期限和收益的存单）可以帮助平衡更好的回报和更轻松的资金使用。

3. 确认联邦保险。请咨询您的金融机构，确保您的资金受联邦存款保险公司 (FDIC) 保险。如果银行倒闭，这可以保护您的资金，每个存款人、每个银行最高可获得 25 万美元的保险。

对于利用高年利率的储蓄者来说，今年是丰收的一年。随着我们进入 2025 年，前景表明利率将逐步降低。但您仍有可能从储蓄中获得可观的利息。