定期存款（CD）是一种特殊的储蓄账户，它为一次性存款提供利息，以换取在一定期限内锁定资金。虽然存款证在利率较低时可能会被忽视，但随着利率上升，更多的人可能会考虑投资它们。

为了帮助您在储蓄期限内满足现金流需求，您可以使用阶梯、杠铃和子弹等策略来设置 CD 分配。了解这些存款证策略可以帮助您充分利用您的资金。

CD 阶梯策略：分散您的收益和流动性

最流行的存款证策略之一是CD 阶梯。它允许您分散传统的定期存款投资，以在短期内最大化您的利息收入，同时保持定期使用您的资金。

什么是CD梯？

CD 阶梯是一系列 CD，每个 CD 都有不同的期限长度。例如，您可以创建一个五年期 CD阶梯，其中包含五个 CD，分别在一年、两年、三年、四年和五年后成熟。您还可以构建一个短期 CD 阶梯，例如一年期 CD 阶梯，其期限为 3 个月、6 个月、9 个月和 12 个月。

每次 CD 到期时，您都可以选择将其兑现或将收益转入一张新 CD，该新 CD 在系列中的最后一张 CD 之后到期。您还可以选择兑现部分资金，并将其余资金投资于新 CD。

如何设置 CD 梯

要启动 CD 阶梯，请将您的钱分开并用它来购买不同期限的 CD。例如，如果您有 6,000 美元可供投资，则可以将 2,000 美元投资于一年期 CD，将 2,000 美元投资于两年期 CD，将 2,000 美元投资于三年期 CD。当一年期 CD 到期时，您可以将其兑现或将其转入新的三年期 CD 以继续构建您的阶梯。

CD 梯有什么意义？

CD 阶梯提供了利息和流动性的平衡。您的阶梯中的不同 CD 会定期到期，让您可以不受惩罚地使用您的资金。然而，长期定期存款通常比较短期定期存款提供更高的利率，因此您的阶梯将帮助您最大化定期存款收益。

总体而言，CD 阶梯比选择短期 CD 提供更好的回报，并且比将资金锁定在长期 CD 上更具灵活性。

杠铃 CD 策略：结合流动性和收入

在CD 杠铃法（也称为杠铃 CD 方法）中，您将创建短期和长期 CD 的混合。该策略类似于阶梯，但由于没有中期选项，因此时间周期较短。

什么是CD杠铃？

CD 杠铃是一种将投资分为短期 CD 和长期 CD 的策略。此方法不包含 CD 阶梯中的任何中间项。CD 杠铃可以为您提供更多的流动性，因为短期 CD会更快到期，同时还可以让您在长期投资中获得更高的利率。

如何设置 CD 杠铃

要开始 CD 杠铃，只需将您想要投资的一半资金投入短期 CD，例如六或九个月。将另一半放入长期 CD，五年或更长时间都不会成熟。

当短期定期存款到期时，您将可以使用部分资金，并且可以将其提取以支付短期目标或意外费用。您还可以将资金转入新的短期定期存款。与此同时，您的长期定期存款正在赚取更高的利率。

CD杠铃有什么意义？

如果您要为短期和长期财务目标进行储蓄，那么使用杠铃作为您的 CD 策略可能是一个不错的选择。与流动储蓄账户或短期定期存款相比，定期存款杠铃可以让您获得更高的利率，同时提供定期提取资金的机会，以便您可以使用它们或寻求更好的利率。

Bullet CD 策略：实现特定财务目标

许多人使用 CD 来节省资金以实现特定目标，例如房屋首付或婚礼费用。在这种情况下，子弹策略可以发挥很好的作用。

什么是子弹 CD 策略？

通过子弹 CD 策略，您可以随着时间的推移将资金存入多张 CD，所有这些 CD 都会在您计划需要资金之前到期。

例如，假设您打算在两年内存钱购买一辆新车。您的子弹策略可能如下所示：

• 现在：您可以投资 2,000 美元购买两年期 CD
• 六个月：您又预留了 1,000 美元，因此您将其放入 18 个月的 CD 中
• 12 个月：您还有另外 1,000 美元，可以放入一年期 CD
• 18 个月：您又节省了 1,500 美元，因此您将其放入六个月的 CD 中
• 24 个月：所有四张 CD 都成熟，为您提供 5,500 美元以及新车利息

如何制定子弹 CD 策略

使用子弹CD方法很简单：

• 确定你什么时候需要钱。
• 购买在该日期之前到期的 CD。
• 当您存更多的钱时，请重复此操作，始终选择在您需要资金的日期之前到期的 CD。

这种定期存单策略为您提供足够的流动性来实现您的财务目标，同时赚取比储蓄账户更多的利息。

子弹 CD 策略的要点是什么？

CD 项目符号可让您逐渐为财务目标 拨出资金。当您保存每个块时，您可以将其锁定，这样您就可以保证它在您需要时可用。这种 CD 策略还可以让您在为实现目标而储蓄的同时赚取利息。

可供考虑的替代 CD

一般来说，即使市场利率上升，银行也不会在存续期内提高存款证的利率。此外，银行通常还会对提前取款收取罚款。然而，一些金融机构提供带有非传统条款的存款证，以吸引寻求更大灵活性的客户。

凹凸CD

提升 CD 附带一次性选项，可提高 CD 剩余期限内的利率。优点是您可以利用市场利率上升的机会，但您必须请求加息，而且只能请求一次。

升级CD

升级CD 的利率会定期增加。您会预先知道费率何时会增加以及增加多少。通过这些前期信息，您可以将收益率与同期限的传统 CD 进行比较，以了解利率的竞争力。

流动性CD

流动性 CD，也称为无罚金 CD，允许您在 CD 到期之前取出资金，而无需支付罚金 – 只要您等到开户后至少 7 天即可。4然而，流动性 CD 的利率可能低于灵活性较低的 CD 选项。

常见问题 (FAQ)